Uma das possibilidades de obter melhores resultados para quem investe em previdência privada é fazer uma portabilidade para um plano com maior potencial de rendimento no longo prazo. Acompanhando o desempenho dos investimentos dos produtos deste segmento e comparando resultados é possível identificar qual a melhor solução para o seu planejamento previdenciário.

Os planos administrados por Entidades Fechadas de Previdência Complementar (EFPCs) tendem a obter melhores rendimentos no longo prazo do que os planos de entidades abertas, como bancos e seguradoras. Isso ocorre porque as EFPCs, como a Fundação Família Previdência, não visam lucro para a instituição, repassando toda a rentabilidade líquida para o fundo previdenciário do investidor. Confira no gráfico um comparativo entre a Fundação Família Previdência e os principais bancos que oferecem planos de previdência privada.

Além da rentabilidade ser mais vantajosa no longo prazo, as taxas de administração de patrimônio e de carregamento nas EFPCs são bem menores do que as praticadas nos planos de previdência abertos. A maioria dos clientes de planos de previdência administrados por bancos não conhece as taxas cobradas por estas instituições e acaba deixando de ganhar valores expressivos que certamente fariam diferença na aposentadoria, caso estivessem aplicados em uma entidade sem fins lucrativos.

Como fazer a portabilidade

A portabilidade previdenciária funciona mais ou menos como nos planos de telefonia. O cliente solicita a transferência da conta para outra instituição administrar, sem burocracia e sem perdas do saldo acumulado. Não há incidência de taxas, nem de imposto de renda. O dinheiro não passa pela mão do investidor, vai direto de um fundo previdenciário para o outro. Todo o processo é feito entre a instituição que vai transferir os recursos e a gestora que vai receber o saldo acumulado. Em poucos dias, o dinheiro está na nova conta previdenciária, acumulando a rentabilidade que o plano obtiver nos investimentos a partir da transferência.

Quem tem vínculo empregatício ou associativo com uma empresa ou entidade que ofereça um plano de previdência em seu pacote de benefícios tem a oportunidade de fazer suas economias renderem mais. A Fundação Família Previdência acumulou uma rentabilidade de 384% nos últimos 15 anos e, em 2023, a rentabilidade do Plano Família Previdência foi de 15,46%.

Além disso, uma entidade especializada na gestão de planos previdenciários cuida também da entrega dos benefícios a seus clientes. Hoje, a Fundação tem 8.800 aposentados e pensionistas que estão usufruindo de suas poupanças previdenciárias. A entidade deposita, todos os meses, R$ 63 milhões em benefícios, recursos que foram acumulados e que continuam rentabilizando durante a aposentadoria, gerando renda e proporcionando qualidade de vida para as pessoas.

Se você também tem um plano de previdência aberto em um banco ou seguradora, está na hora de avaliar e comparar quanto ele está rendendo. Você conhece as taxas do plano de previdência no seu banco? A equipe da Fundação Família Previdência está preparada para orientá-lo para avaliar as opções e facilitar a transferência dos recursos para o seu plano na Entidade.

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Fundação Família Previdência integra Comissão de Fomento da Previdência Complementar, composta por representantes do segmento e do Governo Federal.

A expansão do setor está na agenda da Comissão de Fomento da Previdência Complementar (COFOM). Na primeira reunião do colegiado, realizada em 28 de junho, representantes do setor e do Governo Federal debateram mecanismos para a expansão, fortalecimento e proteção à aposentadoria previdenciária complementar. O objetivo é criar uma proposta de plano de fomento do setor até 2030 que, atualmente, possui mais de oito milhões de pessoas vinculadas, entre participantes, assistidos e dependentes e mais de quatro mil patrocinadores e instituidores. O Diretor-Presidente da Fundação Família Previdência e Conselheiro Deliberativo da ABRAPP, Rodrigo Sisnandes é o representante titular das entidades que congregam o segmento no país.

De acordo com Ricardo Pena, diretor-superintendente da PREVIC, a meta da COFOM é “propor, conjuntamente, um Plano Nacional de Fomento, com eixos e ações a serem implementadas a curto, médio e longo prazo, estipulando responsáveis, orçamento e prazos de execução que possam engajar todos os atores do setor”.

Neste primeiro encontro, a COFOM criou três subcomissões internas que vão abordar nichos específicos, conforme o foco de atuação das entidades fechadas de previdência complementar. A ideia é identificar as principais dificuldades que impactam diretamente no modelo que representam. Além disso, serão elencados temas prioritários que precisam ser enfrentados para destravar a ampliação do setor. “As ações estratégicas serão consolidadas em um documento que originará o Plano Nacional de Fomento até 2030, uma ferramenta de soluções reais e objetivas capaz de fortalecer o sistema e aumentar a poupança e segurança previdenciária no Brasil, destacou Marcella Godoy, representante titular da PREVIC e presidente da Comissão.

“Um dos eixos mais importantes do fomento da previdência complementar está relacionado a ações de educação financeira e previdenciária desde a fase escolar. O brasileiro, em geral, não é poupador e isso poderá trazer consequências negativas no futuro, em decorrência das demandas da longevidade que, em grande parte, serão custeadas somente com os benefícios limitados da Previdência Social”, alerta Rodrigo Sisnandes.

A Fundação Família Previdência, maior entidade do segmento no Rio Grande do Sul, investe no crescimento do setor, atuando no segmento empresarial, associativo e de entes federativos (prefeituras), contando com mais de 140 organizações que oferecem planos de previdência complementar para seus empregados, associados e servidores municipais. É uma das 30 maiores Entidades Fechadas de Previdência Complementar do Brasil, com patrimônio de R$ 6,5 bilhões e 18 mil participantes. Atualmente, paga uma folha anual de, aproximadamente, R$ 800 milhões, equivalente a 12,7% do patrimônio. No ranking de valores de pagamentos está entre as 15 maiores do país.

Foto: divulgação Previc

Uma dificuldade financeira passageira pode ser o gatilho para você recorrer a sua poupança previdenciária. Pense bem antes de decidir.

Será que vale a pena resgatar os recursos do plano previdenciário? Quem está passando por um aperto financeiro pode pensar, num primeiro momento, que o resgate total ou parcial do plano seja a salvação da lavoura. No entanto, essa decisão deve ser muito bem pensada, ponderando os prós e contras que envolvem usar o dinheiro da poupança previdenciária.

Os recursos economizados e constituídos com os rendimentos ao longo de muitos anos para gerar renda de longo prazo correm o risco de acabar rapidamente e você ainda ficará sem cobertura no futuro. Uma falta passageira de recursos pode ser contornada com outras soluções, mantendo sua poupança previdenciária intacta. A seguir, elencamos alguns pontos que você deve avaliar na hora de resgatar ou não seu fundo previdenciário.

Imposto de renda
O Leão pode abocanhar, de uma vez, uma parcela significativa do seu saldo acumulado. Para quem resgatar usando a tabela progressiva, haverá 15% de IR retido na fonte. A alíquota pode chegar até 27,5%, dependendo da sua renda bruta, quando você fizer a declaração de ajuste anual. Pela tabela regressiva, o IR vai depender do tempo que você está vinculado ao plano, variando de 35% a 10%. No entanto, a tributação na fonte, pela tabela regressiva, é definitiva. Isso significa que os valores tributados não estão sujeitos à restituição na declaração de ajuste anual.

Consulte a Família Previdência para avaliar qual regime de IR é mais vantajoso para o seu caso.

Investimento de longo prazo
Pense em previdência privada como um investimento de longo prazo, para também ser usufruído no longo prazo, na forma de benefícios mensais. Durante a fase de acumulação, enquanto você está contribuindo para o plano, seu fundo previdenciário também recebe retorno dos investimentos. Esse retorno torna-se mais significativo ao longo do tempo. Os juros compostos atuam sobre o seu investimento e também sobre os rendimentos obtidos anteriormente. Ao fazer um resgate, mesmo que parcial, você rompe este ciclo virtuoso de acumulação, pois os rendimentos futuros incidirão somente sobre o que você deixou no plano.

Prazo para receber benefício
Lembre de quanto tempo falta para você passar a receber benefícios do plano. Talvez, seja possível esperar um pouco e contar com recursos todos os meses para equilibrar suas contas e ainda reduzir o impacto do Imposto de Renda.

O plano continua rendendo enquanto você recebe benefícios
Este é um dos grandes diferenciais da previdência privada como instrumento de planejamento financeiro. Quando você passa a receber os benefícios do plano, seu saldo da poupança previdenciária continua rendendo. Dependendo dos resultados do plano, o saldo pode se manter estável ou até mesmo ficar maior, mesmo que você esteja recebendo benefícios.

Avalie a possibilidade de fazer um empréstimo
Talvez, fazer um empréstimo seja a solução mais inteligente numa hora de aperto. Avalie as possibilidades de fazer um empréstimo com juros mais baixos do que o retorno dos rendimentos do seu plano previdenciário.

Plano previdenciário não é reserva de emergência
Uma reserva de emergência pode ser criada com outros produtos financeiros que tenham facilidade de liquidez, como a poupança. Apesar dos rendimentos serem muito baixos, não há incidência de imposto de renda. Ou seja, você não vai deixar parte do saldo da sua reserva para o Leão. No entanto, se você só possui o plano de previdência como reserva financeira, pode contar conosco, realizamos o seu resgate dentro do prazo regulamentar e oferecemos a você uma nova oportunidade de começar outro plano fazendo uma nova adesão.

Avalie o valor da cota do plano
O valor disponível para resgate pode variar de acordo com as oscilações da rentabilidade do plano. Em momentos em que o cenário econômico está desfavorável, com o mercado financeiro em baixa,  as cotas do plano perdem um pouco de valor. Por outro lado, quando a rentabilidade está em alta, as cotas se valorizam e você terá mais dinheiro para resgatar.

Tenho um plano patrocinado e fui desligado da empresa, resgato meu fundo?
Se você quer manter seu plano previdenciário, há três possibilidades de permanência até chegar o momento de receber os benefícios.

1. Autopatrocínio: você continua contribuindo para o plano. Dependendo do regulamento do plano ao qual você está vinculado, terá que assumir os valores de contribuição que a empresa fazia. Em outra modalidade, você pode pagar apenas a sua parte. Verifique o regulamento do seu plano.
2. Benefício Proporcional Diferido (BPD): nesse caso, você para de contribuir para o plano. Mas fique tranquilo, seu saldo continuará rendendo durante o período de diferimento e também na fase de recebimento de benefícios.
3. Portabilidade: possibilidade de transferir o saldo acumulado para um plano associativo e seguir contribuindo para sua poupança previdenciária na Fundação. Na portabilidade não há incidência de taxas e impostos. Seu saldo vem 100% para o novo plano.

Porém, mesmo se após a análise dos pontos acima, a sua decisão ainda for por resgatar uma parte ou 100% do seu saldo, estamos aqui para lhe ajudar. Após o seu resgate você pode começar a poupar novamente e constituir a poupança previdenciária que garantirá um futuro muito mais tranquilo.

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Tem mais dúvidas sobre resgate ou portabilidade nos planos da Família Previdência?
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Uma das dúvidas mais frequentes de participantes de planos previdenciários é sobre a possibilidade de isenção no Imposto de Renda para portadores de doenças graves. Ninguém quer passar por esta necessidade, mas a vida, eventualmente, traz desafios em que é fundamental poder contar com mais recursos financeiros. Além de não precisar mais pagar o IR, também é possível receber de volta os valores pagos desde o dia em que a pessoa passou a ter direito à isenção.

A legislação (Lei nº 7.713/88) oferece esse benefício para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, militares e também para quem recebe benefícios de planos de previdência privada como na Fundação Família Previdência.

Confira abaixo como obter a isenção de IR na Fundação

Para obter a isenção de IR sobre os benefícios recebidos da Fundação Família Previdência, o participante deve apresentar o Laudo Pericial, acompanhado do Requerimento de Isenção assinado.

Se o Laudo Pericial for emitido eletronicamente pelo INSS, o participante deve encaminhá-lo pelo autoatendimento no site da Fundação.

Acesse na área do participante o menu CADASTRO e selecione a opção ENVIE DOCUMENTOS.

ATENÇÃO! É importante que o requerimento seja assinado pelo participante e enviado junto com o laudo eletrônico.

Se o laudo pericial for físico, será necessário enviar o documento original ou uma cópia autenticada, junto de um requerimento e algum documento que comprove a aposentadoria no INSS como o INFBEN (documento que traz as informações do benefício previdenciário) ou o Hiscre (documento que comprova a renda de beneficiários da previdência social, detalhando valores, banco e data de pagamento do benefício). A documentação deve ser enviada para a sede da Fundação Família Previdência: Rua dos Andradas, 702 – Centro Histórico – Porto Alegre – RS – CEP 90020-004.

Se a documentação for assinada por representante legal de participante, além do documento que comprove a representação legal, será necessário enviar cópia do documento de identificação.

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MODELO DE LAUDO PERICIAL COM INSTRUÇÃO DE PREENCHIMENTO – CLIQUE AQUI

MODELO DE REQUERIMENTO – CLIQUE AQUI

Quais doenças permitem a isenção no Imposto de Renda?

• AIDS (Síndrome da Imunodeficiência Adquirida)
• Alienação Mental
• Cardiopatia Grave
• Cegueira (inclusive monocular)
• Contaminação por Radiação
• Doença de Paget em estados avançados (Osteíte Deformante)
• Doença de Parkinson
• Esclerose Múltipla
• Espondiloartrose Anquilosante
• Fibrose Cística (Mucoviscidose)
• Hanseníase
• Nefropatia Grave
• Hepatopatia Grave
• Neoplasia Maligna
• Paralisia Irreversível e Incapacitante
• Tuberculose Ativa

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